三井住友ゴールド(NL)とエポスゴールド、似て非なる2枚の特徴を徹底比較!

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年会費が永年無料のゴールドカードを持つならどっち? カード
年会費が永年無料のゴールドカードを持つならどっち?

特定の条件をクリアすれば年会費が永年無料になるゴールドカードが増えてきました。

無料で持てるなら1枚くらい持っておこうと考える人も多いでしょう。

年会費無料のゴールドカード
年会費無料のゴールドカード

そんなみなさんが最終候補に挙げるのは次のゴールドカードです。

  • 三井住友カードゴールド (NL)
  • エポスゴールドカード
三井住友かエポスか
三井住友とエポス、どちらを作ろうかしら・・

2枚とも大人気のゴールドカードですが、スペックや特典で似ている部分が多く、最終的にどちらを選ぶべきか分からない・・という声をよく聞きます。

結局どちらがおトクなの?

迷っちゃうわ・・

そこで本記事では「三井住友カードゴールド(NL)」と「エポスゴールドカード」の特徴を1つ1つ比較し、「どんな人なら、どちらのカードを選ぶべきか?」検証していきます。

カードを新規発行する前に参考にしていただき、自分の生活スタイルに最適な1枚をチョイスしてください。

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カード概要

まずは両カードの概要から見てみましょう。

三井住友カードゴールド (NL)

三井住友カードゴールド(NL)
三井住友カードゴールド(NL)
  • 三井住友カードが発行するゴールドカードで、カード前面/裏面ともに番号等の記載がないナンバーレスカードです。
  • カード番号はスマホの「VPassアプリ」で確認します。
  • 国際ブランドは「VISA」と「Mastercard」があり、デュアル(両方とも)発行することも可能です。
  • 原則として満20歳以上で安定継続収入のある方が申し込みできます。

銀行系のカードなのでステータス性があるし、安心感もありますよね。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード
エポスゴールドカード
  • エポスカードが発行するゴールドカードで、縦型のスタイリッシュなデザインが特徴です。
  • カード表面にカード番号等の記載はなく、すべて裏面に書かれています。
  • 国際ブランドは「VISA」のみです。
  • 20歳以上の方(学生を除く)が申し込みできます。

最近流行りのシンプルなデザインが格好いいわ!

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スペックや特徴を比較

各カードの特徴を1つ1つ比較してみましょう。

年会費

基本的に両カードとも年会費はかかりますが、特定の条件をクリアすれば永年無料にできます。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
年会費は 5,500円(税込)/年年会費は 5,000円(税込)/年
年間「100万円以上」利用で次年度より永年無料年間「50万円以上」利用で次年度より永年無料
年会費の比較

ともにゴールドカードとしては年会費が安い方ですね。

でもせっかくなら永年無料にしなきゃ。

エポスだったら50万円の決済で永年無料にできるのね♪

おトク情報

年会費5,000円すらかけずにエポスゴールドカードを持つ方法を紹介します。

いきなりゴールドカードを申し込むのではなく、まずは一般カードを作りましょう。

エポスの一般カードなら年会費は無料です。

なんで?

私はゴールドカードが欲しいんだけど・・?

一般カードが届いたら、年間「50万円」を目標にどんどん活用してください。

するとエポスさんからインビテーション(招待状)が届くでしょう。

ゴールドカードへの招待状です。

アップグレードしませんか?

ここでゴールドカードへのアップグレードを申し込みます。

こうして(インビテーション経由で)ゴールドカードに切り替えた場合、そのカードは初年度からずっと「永年無料」になるんですよ。

なるほど!

この方法なら年会費が(初年度を含めて)1円もかからないのね。

一般的にインビテーションをもらうには年間50万円の決済が必要と言われてますが、実際には「半年20万円ほど」で受け取る人もいるようです。

そうなればラッキーですよね!

エポスカードの申し込みはこちら

家族カード

人によっては家族カードを作りたい人もいるでしょう。

三井住友カードゴールド(NL) エポスゴールドカード
年会費無料で取得可能。家族カードなし。
家族カードの比較

えっ、エポスには家族カードがないの?

かわりに「エポスファミリーゴールド」というサービスがあるので大丈夫です。

エポスゴールドカード所有者が家族を紹介すれば、その人もゴールドカードを持てますから。

その場合の年会費はもちろん無料です。

ポイント

各カードのポイント還元率や、どの店舗で利用すればおトクなのかは多くの方が気になるところ。

下表で特徴を見比べてみてください。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
Vポイント
(有効期限は3年間)
エポスポイント
(有効期限なし)
基本的な還元率は「0.5%」基本的な還元率は「0.5%」
年間100万円利用すると「1万ポイント」もらえるため、このとき還元率は実質「1.5%」となる。年間100万円利用すると「1万ポイント」もらえるため、このとき還元率は実質「1.5%」となる。
また 年間50万円利用した際は「2500ポイント」もらえ、還元率は実質「0.75%」になる。
お好きな店舗を3まで登録し、そこでのポイントは「+0.5%」になる。お好きな店舗を3まで登録し、そこでのポイントは「3倍」になる。
次の店舗での決済時はポイント最大「5%」還元。
セブンイレブン、ローソン、セイコーマート、ポプラ、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、すき家、はま寿司、かっぱ寿司、ココス、ドトールコーヒー、エクセルシオールカフェ 
マルイでのお買い物はポイント「2倍」
「年4回のご優待期間(マルコとマルオの7日間)」は「10%オフ」になる。
「Vポイントアプリ」にチャージして利用できる。「エポスVISAプリペイドカード」にチャージして利用できる。
SBI証券の投資信託を本カードで積立することができ、積立額の1%のVポイントが毎月たまる。エポスポイントでtsumiki証券の投資信託が買える。
購入金額や積立期間に応じてポイントがたまる。
ポイントの比較

この2枚、ポイント関連の特徴がホントよく似てるなぁ〜。

ともに年間100万円利用すればポイント還元率が「1.5%」にアップします。

ポイントアップのお店を3つまで登録できる点も同じですね。

普段どのお店でよく買い物するかが決め手になるでしょう。

ためたVポイントはキャッシュバックという使い方が便利です。

エポスポイントはAmazonギフトカードに交換して使うこともできます。

支払い方法

両カードともいろいろな決済手段があります。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
VISAのカード決済
またはMastercardのカード決済
VISAのカード決済
VISAのタッチ決済
またはMastercardコンタクトレス
VISAのタッチ決済
Apple PayApple Pay
Google PayGoogle Pay
その他、iD等の電子マネーも利用可能その他、QUICPay等の電子マネーも利用可能
支払い方法の比較

ともにタッチ決済やスマホ決済に対応済みです。

海外旅行傷害保険

カードに付帯する旅行傷害保険を比べてみましょう。

まずは「海外旅行」の保険からご覧ください。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
利用付帯2023/09/30までは自動付帯
2023/10/01以降は利用付帯
傷害死亡・後遺障害(最高)2,000万円(最高)1,000万円
傷害治療費用100万円300万円
疾病治療費用100万円300万円
賠償責任2,500万円2,000万円
携行品損害
(免責3,000円)
20万円20万円
救援者費用150万円100万円
海外旅行障害保険の比較

「利用付帯」の場合はそのカードで旅費等を決済しないと保険は適用されません。

「自動付帯」ならカードを持ってるだけで保険が適用されます。

国内旅行傷害保険

つづいて「国内旅行」の保険を比較してみます。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
利用付帯
傷害死亡・後遺障害(最高)2,000万円なし
国内旅行傷害保険の比較

三井住友には「国内旅行傷害保険」も付いているね。

でもエポスには付いてないのかぁ・・

みなさんの中には「海外/国内旅行傷害保険」を必要としない人もいるでしょう。

三井住友カードの場合、旅行傷害保険を外して別の保険に切り替えることも可能です。

あまり旅行に行かない人なら別の保険に切り替えた方がおトクですね。

ショッピング保険

「ショッピング保険」はどうでしょうか。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
1年間に300万円までなし
ショッピング保険の比較

「ショッピング保険」が付帯するのは三井住友カードだけです。

空港ラウンジ利用

ゴールドカードといえば空港ラウンジが利用できるかも気になりますよね。

三井住友カードゴールド(NL)エポスゴールドカード
利用可利用可
空港ラウンジ利用の比較

両カードとも主要空港でラウンジを利用できるんですね。

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まとめ

ここまで「三井住友カードゴールド (NL)」と「エポスゴールドカード」の特徴を1つ1つ比較してきましたが、両方ともかなり魅力的なカードといえるでしょう。

しかも条件さえクリアすれば年会費を永年無料にできるのですから、これは狙うしかありませんね!

ゴールドカードの比較・検証結果
  • 「三井住友カードゴールド (NL)」は年間「100万円以上」、「エポスゴールドカード」は年間「50万円以上」利用すれば次年度より年会費を永年無料にできる。
  • エポスカードは一般カードから始めることで初年度の年会費すら無料にすることも可能。
  • 両カードとも年間「100万円」利用すれば還元率が「1.5%」にアップ!
  • コンビニや特定の飲食店を多用する人は三井住友カードがお得!(最大5%還元)
  • マルイを多用する人はエポスカードがお得!(優待期間は10%オフ)
  • 両カードともポイントを投資信託に利用可能。
  • 三井住友カードなら国内旅行傷害保険およびショッピング保険も付帯する。
  • 三井住友カードは旅行傷害保険を別の保険に切り替え可能。

「自分はどのお店をよく利用するのか?」「旅行にはよく行くのか(海外か、国内か)?」など、生活スタイルを見直していただき、どちらのカードが自分に適しているかを見極めましょう。

なんなら2枚とも発行し、並行して"修行する"のもアリだと思いますよ。(笑)

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